AI · AX 인사이트
AI/AX본부이진기 본부장
연말이 되면 많은 대표님이 내년 사업계획서를 앞에 두고 막막해하십니다. 작년 파일을 열어 숫자만 바꾸거나, 아예 머릿속 구상으로 한 해를 시작하기도 합니다. 이제는 클로드(Claude) 같은 생성형 AI가 시장조사부터 경쟁사 비교, SWOT, 목표 설계까지 초안을 함께 만들어 줍니다. 다만 AI가 만든 멋진 표가 곧 좋은 사업계획은 아닙니다. 순서를 지키고, 한 단계씩 묻고, 숫자를 검증하는 것. 이 세 가지가 AI 사업계획서의 품질을 가릅니다.
01 사업계획의 순서: 밖 → 나 → 방향 → 숫자 → 실행
AI에게 "사업계획서 써줘"라고 한 번에 요청하면 그럴듯하지만 우리 회사와 상관없는 일반론이 나옵니다. 사업계획은 아래 순서로 한 단계씩 쌓아야 앞 단계의 결론이 다음 단계의 근거가 됩니다.
| 단계 | 핵심 질문 | 도구 |
|---|
| 1. 현황·회고 | 올해 계획 대비 무엇을 했나? | 3개년 재무제표, 목표 대비 실적 |
| 2. 시장조사 | 시장은 얼마나 크고 어디로 가나? | PEST, TAM·SAM·SOM |
| 3. 고객·경쟁 분석 | 누가 왜 사고, 누구와 싸우나? | 고객 세분화, 경쟁사 비교표 |
| 4. SWOT → TOWS | 강점·약점·기회·위협을 어떻게 엮나? | 교차 전략(SO·ST·WO·WT) |
| 5. 포지셔닝·포트폴리오 | 어디에 서고, 어디에 힘을 줄 것인가? | 포지셔닝 맵, BCG 매트릭스 |
| 6. 목표·실행 | 무엇으로 재고, 누가 언제 하나? | KPI·OKR, 분기 로드맵, 추정손익 |
02 도구의 '의미'를 알아야 숫자가 보입니다
시장조사 — 운동장의 크기와 날씨
목표 매출을 '희망'이 아니라 '계산'으로 만듭니다. 시장 규모는 큰 숫자가 아니라 실제로 살 이유가 생긴 고객의 수입니다.
SWOT — 건강검진표와 처방전
4칸을 채우는 것이 목적이 아닙니다. 강점으로 기회를 잡고, 약점 때문에 위협에 당하지 않는 교차 전략을 뽑는 것이 목적입니다.
포지셔닝 맵 — 고객 머릿속 주소
축은 회사가 자랑하고 싶은 기준이 아니라 고객이 실제로 고르는 기준 2개여야 하고, 아무도 없는 빈칸이 보여야 의미가 있습니다.
BCG — 어느 사업에 학비를 더 댈까
돈 버는 사업에서 번 돈을 클 사업에 몰아주는 결정, 그리고 '무엇을 그만둘지'를 정하게 해 주는 도구입니다.
중소기업의 목표 관리는 "KPI는 뼈대, OKR은 엔진"이면 충분합니다. 회사 운영은 KPI 5~10개로 매월 점검하고, 올해 꼭 바꿔야 할 한두 가지(신사업, 신규 채널, 승계 준비)만 OKR로 분기마다 돌리십시오. KPI는 100% 달성이 정상이고, OKR은 60~70% 달성이 정상입니다.
03 AI에게 일을 시키는 프롬프트의 5요소
1
대상
누구의 사업계획인가 — 업종, 매출 규모, 업력, 지역
2
자료
무엇을 근거로 하는가 — 올린 파일, 웹 검색, 공개 통계
3
범위
이번 단계에서 무엇만 만드는가 — 한 번에 하나씩
4
형식
표, 항목 수, 분량, 결과물 형식(문서·엑셀·슬라이드)
5
검증
"근거가 없는 숫자는 [가정]으로, 확인이 필요한 항목은 따로 목록으로 표시해줘"
이렇게 지시해 보세요 — 시장조사 단계 예시
우리 회사(수도권 소재 자동차부품 제조, 매출 150억, 업력 25년)의 2027년 시장을 PEST로 분석해줘. 정치·법률은 최신 세법 개정 내용을 근거로 써줘. 이어서 시장 규모를 위에서 아래로 나누지 말고, 실제 고객 수에서 출발하는 방식으로 추정해줘. 통계에는 출처를 달고, 근거 없는 숫자는 [가정]으로 표시해.
특히 시장 규모 추정에서 "200조 시장의 1%" 같은 근거 없는 하향식 계산을 피해야 합니다. 영업 조직이 있는 회사라면 결국 사람 수 × 1인당 생산성이 현실적인 목표가 됩니다. 경쟁사 비교에는 '아무것도 하지 않는 것'이라는 대안도 꼭 넣으십시오. 고객이 실제로 가장 많이 선택하는 대안이기 때문입니다.
04 AI가 만든 숫자는 반드시 검증합니다
AI는 그럴듯한 숫자를 만들어낼 수 있습니다. 그래서 마지막 단계에서는 사업계획 전체에 나온 숫자와 주장을 세 칸으로 나누게 하십시오.
공개자료
출처가 확인된 사실
홈페이지, 공시, 통계 포털처럼 링크로 확인 가능한 내용
[가정] · 확인 필요
AI의 추정, 아직 데이터가 없는 항목
이 칸이 곧 다음 회의의 안건이자, 담당자에게 요청할 자료 목록이 됩니다
목표들이 서로 맞물리는지도 검산하게 하십시오. 예컨대 "진단 신청 400건 × 전환율 30% = 계약 120건"처럼 고객 지표와 재무 목표가 산술적으로 연결되어야 합니다. "목표들이 서로 맞는지 검산해줘"라는 한 줄이 계획의 허점을 찾아냅니다.
LESSON · KPI 회고
결과가 좋아도 선행지표가 무너지면 내년이 위험합니다
- 계약금액은 목표 대비 107%로 초과 달성
- 그러나 계약 건수 80%, 선행지표인 제휴 강의 30%, 인력 충원 33%에 그침
- 소수의 대형 계약이 숫자를 끌어올린 것 — 다음 해 목표는 실제 전환율(약 30%)로 역산
결과 지표만 보지 말고, 결과를 만드는 선행 지표를 함께 보십시오
05 시작은 서류 5종과 대표님 인터뷰면 충분합니다
처음부터 수십 가지 자료를 모을 필요는 없습니다. 아래 다섯 가지만으로도 현황 진단, 이익잉여금과 가지급금 규모, 지분 구조, 정관 정비 필요성까지 보입니다.
② 세무조정계산서 3년
담당 세무사에게 PDF로 요청
⑤ 법인 등기사항전부증명서
말소사항 포함, 인터넷등기소
+ 대표님 인터뷰
내년 목표, 3~5년 구상, 승계 의사 — 가장 중요한 자료입니다
사업계획의 숫자는 세무 이슈와 바로 연결됩니다. 내년 매출 목표가 외부감사 대상 기준이나 중소기업 기준선을 넘는지, 이익 계획이 비상장주식 가치와 승계 시점에 어떤 영향을 주는지까지 함께 보면 사업계획이 경영계획이 됩니다.
06 반드시 지킬 보안 수칙
개인정보는 지우고 올리기
주민등록번호, 계좌번호 등은 가린 뒤 업로드하십시오.
거래처·고객 정보는 익명화
외부에 공유할 자료라면 회사명을 (주)OO처럼 처리합니다.
세법 판단은 예비검토로
AI가 쓴 세법 내용은 초안입니다. 실행 전 세무사 검증을 거치십시오.
출처 없는 숫자는 쓰지 않기
외부 제출용 계획서에는 출처가 확인된 숫자만 넣습니다.
07 정리하면
POINT 1
밖 → 나 → 방향 → 숫자 → 실행의 순서로, 한 번에 한 단계씩 AI에게 요청하십시오.
POINT 2
프롬프트에는 대상·자료·범위·형식·검증 다섯 가지를 담습니다.
POINT 3
모든 숫자를 공개자료·가정·확인 필요로 나누고, 목표 간 검산을 시키십시오.
POINT 4
서류 5종과 대표님 인터뷰로 시작하고, 확인 필요 목록을 다음 회의 안건으로 삼으십시오.
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